Как составить личный финансовый план?
В странах бывшего СССР сложился стереотип, что считать свои деньги, следить за расходами и доходами – это удел жадных или нищих. «Нормальный» человек вполне может прожить и без этого нудного занятия. Так ли это? Разберемся в этой статье, где вы узнаете зачем нужен и как составить личный финансовый план.
Но как выглядит жизнь среднестатистического гражданина:
- 15-20 лет – нет денег, потому что не работаю;
- 20-25 лет – нет денег, потому что молодой специалист и не продвинулся по карьерной лестнице;
- 25-35 лет – вроде и доход уже хороший, но денег всё равно нет, потому что они уходят непонятно куда;
И так далее, в итоге, на пенсии тоже денег нет, потому что на пенсию можно только не умереть от голода, а о комфортной жизни и говорить не стоит.
Или другая очень распространённая ситуация: две семьи с разницей в суммарном доходе раза в 3-4, но ни у тех, ни у других лишних денег не остаётся, и живут они от зарплаты до зарплаты. Возможно, семья, у которой доход выше, покупает более дорогие продукты, обладает более дорогой машиной. Однако в конечном итоге – и те и другие в случае потери основного источника дохода остаются у разбитого корыта.
Непонятно почему люди так негативно относятся к финансовому планированию, ведь ни один бизнес, ни одна компания или организация не обходятся без бухгалтерии. Без строгого учёта и планирования – любой бизнес быстро рушится. Так чем кардинально отличается семейный бюджет от бизнеса – глобально ничем.
Как в бизнесе используется бизнес-план, так в семье обязательно должен быть личный финансовый план.
Рассмотрим, как его составить и на что обратить особое внимание.
- Любой личный финансовый план (далее ЛФП) начинается с анализа текущего положения. Неважно какое оно, пусть вы «по уши в долгах», главное - честно признаться себе и объективно оценить ситуацию.
Практическое задание: На протяжении месяца записывайте все свои расходы, абсолютно все. При этом распределяйте их по категориям. Это можно сделать на блокноте, можно в Excel, но удобнее и эффективнее воспользоваться специальным сервисом.
- Как бы ни банально звучало, но секрет достатка можно сформулировать так: нужно тратить меньше, чем имеешь, а излишек инвестировать. Несмотря на то что на первый взгляд это кажется очень просто, на практике это удаётся сделать единицам.
Практическое задание: Когда вы будете знать ежемесячный расход, умножайте его на 1,1 (возможное отклонение) – это и будет расчётная величина ваших месячных затрат. Соответственно сумма доходов, за вычетом расходов – это финансовый поток. Свободные средства, которые у вас остаются.
- Если у Вас есть долги, то нужно воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать, что выгоднее – досрочно погасить долг, или инвестировать эти средства.
- Все цели делятся на краткосрочные (до года), среднесрочные (1 -5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Запишите все свои цели и распределите их по указанным категориям, запишите сколько средств необходимо на каждую из целей.
Важное замечание: каждая цель должна соответствовать следующим критериям:
- она должна быть записана на бумаге;
- должна быть достижимой;
- измеримой;
- ограниченной по сроку;
Без этих пунктов – это не цель, а пожелание. Хочу много денег – не цель и её никогда не достичь. Хочу 10 000$ для поездки на Мальдивы до 01.12.2016 – это цель.
- Личный финансовый план позволяет видеть всю свою финансовую ситуацию и сопоставлять желания с возможностями. Когда вы знаете необходимый финансовый поток в месяц, можно приступать к реализации плана. Вполне нормально, что необходимый поток будет в несколько раз больше реального. Чтобы их «выровнять» есть 3 пути:
- меньше тратить;
- больше зарабатывать;
- инвестировать;
Максимальный эффект будет при выполнении сразу 3-х пунктов. Не стоит кидаться в крайности и экономить каждую копейку. Экономия должна быть оправданной. Важно избавиться от ненужных трат, а не вообще от расходов и всю жизнь жить на Ролтоне для того, чтобы к старости на счету был миллион.
Постоянно нужно стремиться искать новые источники дохода. Например, можно открыть депозит, инвестировать в ПАММ счета, заняться торговлей на Форексе, научиться торговле бинарными опционами и т.п. Пусть эти источники будут небольшие, но они постоянно должны появляться и как маленькие ручейки в результате образуют реку финансов.
Откладывать – это хорошо, но не эффективно. Лишние деньги должны работать и генерировать новые деньги. Без навыков инвестирования сложно достичь финансовой независимости. Необходимо научиться составлять финансовый портфель, подбирать инвестиционные инструменты.
Главная цель личного финансового плана – достичь такого уровня доходов и расходов, когда вы будите уверены, что в случае потери основного источника дохода, у вас останутся средства для поддержания привычного уровня жизни, появится уверенность в завтрашнем дне и будущем своих детей и внуков. Вы счастливы настолько, насколько контролируете свою жизнь. Чувство полного контроля своего финансового положения сделает вас счастливым и избавит от многих лишний переживаний.
Гарантирую, что вы будите удивлены, сколько денег вы тратите на ненужные вещи, насколько вы недооценивали себя и свои возможности и как же приятно достигать поставленных целей.
С уважением, Частный инвестор
